Assurance vie et solutions patrimoniales
L’assurance-vie est une solution de gestion patrimoniale et de planification successorale qui vous permet de gérer, préserver ou transmettre votre patrimoine dans les meilleures conditions. Par le biais de ces contrats, vous avez la possibilité de choisir une stratégie d'investissement sur mesure, adaptée à votre situation personnelle et en adéquation avec votre profil d'investisseur.
Pourquoi souscrire un contrat d’assurance vie au Luxembourg ?
Les contrats d’assurances vie et de capitalisation
Les contrats d’assurance vie et de capitalisation sont des placements multifonctions qui répondent à divers objectifs :
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Valoriser votre capital
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Diversifier votre portefeuille
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Constituer une épargne de précaution à moyen ou long terme
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Préparer votre retraite
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Financer un projet
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Transmettre votre capital et protéger vos proches
L’assurance-vie est une solution de gestion patrimoniale et de planification successorale qui vous permet de gérer, préserver ou transmettre votre patrimoine dans les meilleures conditions. Par le biais de ces contrats, vous avez la possibilité de choisir une stratégie d'investissement sur mesure, adaptée à votre situation personnelle et en adéquation avec votre profil d'investisseur.
La place financière luxembourgeoise
Situé au cœur de l'Europe et membre de l'Union Européenne, le Luxembourg est reconnu au niveau international pour sa stabilité politique, économique et sa solidité financière, qui lui valent depuis de nombreuses années la notation AAA des plus grandes agences de notation (Standard & Poor’s, Moody et DBRS Morningstar).
Grâce à son ouverture sur le monde et son rayonnement international, le Luxembourg se place parmi les centres financiers leaders en Europe et dans le monde.
Les avantages de l’assurance vie luxembourgeoise
Le bénéfice d’un « super-privilège »
L’assurance-vie luxembourgeoise offre un système de protection des actifs du Souscripteur unique en Europe grâce au triangle de sécurité.
Le Triangle de sécurité et le Super Privilège : une règlementation stricte, une sécurité pour le souscripteur
L'assureur a l'obligation légale de déposer les actifs du Souscripteur auprès d'une banque dépositaire avec laquelle il a signé une convention de dépôt tripartite, validée par le Commissariat aux Assurances, le régulateur luxembourgeois. Cette protection est connue sous le nom de "triangle de sécurité".
La réglementation luxembourgeoise impose également à l'assureur une séparation stricte entre le patrimoine libre, constitué par les actifs et fonds propres de la compagnie d'assurance, et le patrimoine réglementé, constituée des actifs représentatifs des contrats d'assurance-vie et de capitalisation des Souscripteurs.
La loi luxembourgeoise sur le contrat d'assurance vie confère ainsi au Souscripteur le statut de créancier "super-privilégié" sur le patrimoine réglementé, qui prime sur tous les autres types de créanciers, y compris l'Etat. Ce privilège est commun à tous les souscripteurs et non individualisé.
Une diversification des supports d’investissements et actifs financier
Les contrats d'assurance vie et de capitalisation luxembourgeois permettent d’accéder à un large univers d’investissement. Le souscripteur peut investir dans des actifs variés (actions, fonds obligataires, OPCVM, etc.) au travers de différents supports d’investissement en unités de compte (fonds interne, dédié ou collectif, fonds d’assurance spécialisé, fonds externes) dans différentes devises (EUR, USD, GBP, CHF), ou dans des supports sécuritaires (Support Euro, Support US Dollar).
Le contrat luxembourgeois permet également au souscripteur d’introduire dans son contrat une offre conseil (Fonds d’assurance spécialisé) dédiée aux clients à la recherche de conseils avisés de la part de leur conseiller tout en conservant la décision sur leurs investissements, et/ou une offre délégataire (Fonds interne dédié) permettant de déléguer, par le biais d’un mandat, une partie ou la totalité de la gestion de son contrat à un professionnel.
Chaque stratégie d’investissement est définie en fonction du profil du Souscripteur.
La stabilité de la place financière
Le Luxembourg est le 1er centre de private banking de la zone Euro. La stabilité politique et la solidité économique de la place lui valent la note la plus élevée des plus grandes agences de notation (AAA : Standard & Poor's, Moody's et Fitch)